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　　虛擬貨幣投資市場（或者是說加密貨幣投資市場）在近幾年來越來越熱門，新聞上也很常看到加密貨幣的新聞，

　　但這並不代表你就該貿然參與加密貨幣市場的投資，因為這是個有潛力卻又雜訊很多的全新市場，

　　就連市場先生自己也都持續的在學習這方面的知識。

　　因為這領域十分複雜，把目前所學以及了解到的資料和知識，整理成這份虛擬貨幣投資懶人包。

　　以下會談到加密貨幣的運作原理，以及投資加密貨幣相較安全的方式；

　　雖然加密貨幣最終能否獲利還是在於投資交易決策，

　　但我們還是希望你能夠在閱讀完這份虛擬貨幣投資懶人包後，學習到加密貨幣投資的基礎知識。

　　如果想要好好地了解什麼是加密貨幣，以及如何投資加密貨幣，可以慢慢把以下文章看完。

　　這篇文章的份量較長，相關延伸出去的知識也相當繁雜，建議你將這份懶人包加到書籤列（Ctr+D），給自己相對充裕的時間來閱讀完畢。

　　未來我有寫新的文章，也會不定期對這份懶人包做更新，讓它更加完善。

　　當然，如果覺得有幫助，也可以分享給身邊需要的朋友。

　　以下就開始囉。

　　這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。

　　虛擬貨幣(Virtual Currency)和我們日常生活中使用的貨幣相反，

　　就是沒有實體的貨幣，但並不是所有的虛擬貨幣能在現實世界裡擁有價值（如漫畫裡虛構的一種貨幣）。

　　常見的誤解是，許多人會將虛擬貨幣同等視為數位貨幣（Digital currency）或是加密貨幣（Cryptocurrency）。

　　數位貨幣其實是虛擬貨幣的一種，主要指那些以電腦數位技術編組成的貨幣（如7-11的OpenPoint 或是網路遊戲裡的貨幣）；

　　而加密貨幣的定義則更狹隘，特指像是比特幣或以太幣等，以區塊鏈技術發展出來的貨幣。

　　

　　常常聽到的虛擬貨幣投資，大部分單指加密貨幣投資的部分，

　　而現下逐漸受到投資人青睞的，則是像比特幣這類的加密全球排名第一오피스타貨幣，

　　這是因為加密貨幣有著以下的特色：

　　不是由中央銀行、政府機構發行的貨幣。

　　只能使用電子(網路)方式進行交易、轉移、儲存。

　　使用區塊鏈技術來記載交易資料，每筆資料有安全性高、匿名的特性，不會被竄改資料。

　　總之，加密貨幣是建立在區塊鏈技術的一種貨幣，其所有交易都是透過點對點、或是智能合約完成的，因此加密貨幣都是去中心化（DeFi ），相比傳統有中央機構監督的金融模式（CeFi），加密貨幣擁有著能夠完全控制自身資產的優勢。

　　如果還不熟悉加密貨幣的機制，建議先將這幾個名詞弄懂：

　　1.區塊鏈技術

　　2.DeFi vs. CeFi

　　3.智能合約

　　根據撰文當下，加密貨幣的交易量排名與討論度，以下是目前比較常聽到的加密貨幣：

　　比特幣 Bitcoin(BTC)

　　以太幣 Ethereum (ETH)

　　幣安幣 (BNB)

　　Solana (SOL)

　　瑞波幣Ripple (XRP)

　　狗幣 Doge(DOGE)

　　萊特幣Litecoin

　　比特幣現金Bitcoin Cash (BCH)

　　柚子幣 EOS

　　各種加密貨幣有各自不同的功能與特性，需要個別去詳細了解。

　　當然加密貨幣有很多，遠不只這些，這裡只是列舉極小一部分。

　　雖然我們知道虛擬貨幣並不等於加密貨幣，

　　但為了讓我們的虛擬貨幣投資教學更聚焦，接下來的討論都會以加密貨幣為主。

　　在決定投入加密貨幣投資之前，請確保自己清楚明瞭加密貨幣的優點與缺點。

　　先評估自己的風險承受能力

　　如果不願意、或無法忍受波動極高的投資，並且沒辦法承受可能帶來的的高回報或高損失，

　　那麼市場先生建議還是不要以加密貨幣作為投資標的。

　　TIP：加密貨幣市場的波動遠遠高於股票市場，並且比傳統金融市場的流動性更低，且投機、被操縱的風險更高，就算是市值最大的比特幣都可能在一天內上漲下跌超過30%。注意，是「一天內」。

　　此外，加密貨幣市場1年365天、24小時都是開放交易的狀態，並不像台股或是美股納斯達克交易所那樣，有週末或晚間休市的情況。

　　因此隨時隨地都會感受到價格波動，比其他金融商品都更加強烈。

　　是否應該投資加密貨幣？有幾個問題可以先思考：

　　你是否認為加密貨幣是未來的發展方向，也可能會逐漸取代傳統法定貨幣的功能，也願意持續接受這全新領域的新知。

　　你是否支持加密貨幣是去中心化、且由持有者完全控制的金融系統세계 랭킹 1 위오피스타 공식 홈페이지의 입구。

　　你是否了解區塊鏈技術重視的交易點對點機制，以及相信這項技術的安全性。

　　如果以上幾點你都認同，那也許就可以考慮多花點時間精力在研究加密貨幣投資。

　　儘管最具代表性的比特幣，整體市值已經超過8000億美元（2021.09月），

　　但這不代表只有比特幣是有價值的加密貨幣。

　　整個加密貨幣市場還有像是以太幣、萊特幣等成千上萬的加密貨幣，

　　他們有著各自的價格、需求、轉帳速度與手續費，甚至用的是不同的區塊鏈技術，種種因素都可能會影響一個加密貨幣的價值與未來。

　　面對充滿雜訊的加密貨幣市場，想要適當地評估一個加密貨幣的價值，避免陷入詐騙或承擔過度風險，

　　閱讀區塊鏈計畫白皮書

　　研究區塊鏈計畫能帶來什麼創新

　　評估計畫裡的加密貨幣價值

　　認識並避開加密貨幣詐騙

　　更詳細的內容請閱讀：哪個加密貨幣值得投資？購買加密貨幣前該做的4個功課

　　想要交易加密貨幣，最快的方法就是從加密貨幣交易所購買。

　　加密貨幣交易所依運作模式不同，

　　可區分為中心化交易所（CEX）、去中心化（DEX）交易所這兩種。

　　貨幣必須要具有流動性，而交易所(幣所)就是為了提高加密貨幣的流動性而存在，可以說是提供一個讓虛擬貨幣安心買賣的場所。

　　投資人的貨幣在交易時，會統一放在交易所裡面保管，日常交易是在交易所內的資料庫買賣，而非在區塊鏈上完成，因此只有投資人提領後才會拿走這個虛擬貨幣。

　　風險是因為交易所資料庫必須存放大量的虛擬貨幣，也較容易受到駭客覬覦。

　　中心化交易所最大的優勢，在於提供便利性，包含更好的使用者介面、更好的流動性與交易速度，

　　但缺點就是它與去中心化為主的區塊鏈觀念略有衝突。

　　早年中心化交易所問題很多，甚至曾經發生如FTX這種超大型交易所也出問題，

　　在今天，中心化交易所，依然是最多用戶選擇使用的交易所類型。

　　一般人評估時，應該優先選擇規模大且全球知名的交易所，不應該貿然使用冷門沒聽過的交易所，

　　可閱讀：全球加密貨幣交易所排名比較

　　去中心化交易所的買賣行為，都是直接發生在區塊鏈上，而非交易所的資料庫中，好處是交易所沒有持有大量的虛擬貨幣，資訊也相當公開透明。

　　對投資人的好處是，交易所沒有直接控管自己的資產，但因為目前還是非主流的交易管道，因此貨幣流動率、交易量、用戶量都很低，操作起來可能不是這麼方便。

　　我們在上方討論了CeFi或是DeFi交易所購買比特幣，顯然是最直接持有加密貨幣的方式，但這種方式若是超出自己的風險耐受能力，其實也可以透過其他方式，來間接投資加密貨幣。

　　除了直接透過交易所買基金，目前常見參與加密貨幣投資的方式有幾種：

　　投資加密貨幣基金

　　加密貨幣ETF（如比特幣ETF）

　　投資於持有大量加密貨幣的企業股票 (新聞常聽到這些公司被炒作，但我不建議用此方式投資)

　　這些管道通常都相對複雜，且有些成本較高，

　　建議如果真的想投資的話，透過加密貨幣交易所去買賣相對會比較單純、持有成本也比較低。

　　如果沒有要持有這些加密貨幣的現貨，單純是為了買低賣高賺價差，

　　也可以運用金融市場主流的外匯或差價合約交易所，

　　例如透過海外交易商當媒介，交易加密貨幣的差價合約CFD，

　　有些交易商平台成立都有超過十年以上、有受到監管機構監管，歷史比較久，交易安全性相對較高。

　　但合約交易只能做交易賺取價差，實際上並不是在區塊鏈上交易，因此不能提領出貨幣、長期持有成本也較高、有交易對手風險，這點須留意。

　　當買進了屬於自己的加密貨幣之後，接著得找個地方將他們安全存放。

　　如今的「中心化交易所」因為規模越來越大，大多數的散戶投資者都會將在CeFi交易所裡購買來的加密貨幣，直接存放在該交易所的錢包來保管它們的資產（舉例如Binance幣安）。

　　我們稱為交易所錢包，也就是交易所都有內建錢包的功能。這也是目前在方便性、效率上都比較好的方式。

　　不過，如果你對交易所錢包，也就是CeFi這種集中式託管的保存方法仍有些擔心，

　　也可以考慮其他類型加密貨幣錢包，

　　如果還不清楚加密貨幣錢包是什麼，請閱讀：虛擬貨幣錢包是什麼 ？為什麼分成冷錢包、熱錢包？

　　常見的加密貨幣錢包能區分集中在網路、不需硬體的「熱錢包」，以及需要USB硬體的「冷錢包」。

　　以下簡單列出2種類型的錢包優缺點：

　　優點：方便、操作好上手

　　缺點：有被駭客入侵的危險 (可能性不高，但機率不是零)

　　熱錢包：手機錢包 imToken 、 Trust 、 Cipher

　　優點：安全，不會有入侵風險

　　缺點：要花錢買USB、每次交易都要插USB、可能弄丟密碼

　　冷錢包： Ledger 、 Trezor 、 CoolWallet S

　　紙錢包就是將自己的私人錢包的私鑰，列印出來在一張紙上。

　　只要不要丟失這張紙本，就沒有其他人能夠存取的錢包，

　　當然，這風險就是你可能遺失私鑰。

　　如果還不知道紙錢包是什麼，可閱讀紙錢包詳解。

　　至於一般投資人會需要紙錢包嗎？

　　如果你對於加密貨幣的投資屬於長期投資HODL的心態，並且不需頻繁地存取這筆加密貨幣，那麼使用紙錢包是可以考慮的選擇。

　　比特幣、萊特比、狗狗幣等加密貨幣紙錢包，國外許多人用：Wallet Generator

　　以太坊或ERC20等加密貨幣紙錢包，國外許多人用：My Ethereum Wallet.

　　TIP：實務上的做法

　　方便性和安全性其實同樣重要，畢竟加密貨幣如果時常在不同錢包之間移轉，也會產生不少摩擦成本。

　　金額不大時，也許可以優先考量方便性即可，使用一兩家交易所的內建錢包，可能就很夠了。

　　開始有一定資產規模後，考量方便性和安全性，實務上的做法，會是把資金分散在多個錢包中。

　　例如：2~3家交易所錢包、1~2個熱錢包或冷錢包。

　　需要時常交易的加密貨幣，大多還是都會放在交易所錢包中，確定要長期持有的則可以轉移到冷錢包中。

　　我目前並不特別建議哪個錢包比較好，因為每個人對於方便性的標準都不大一樣，大家可以自行多方比較後再判斷。

　　任何投資或投機，投入之前都需要對它至少有基本的了解，做過一些功課，真的不懂就不要碰，或至少不要大額投入。

　　其次則是需要了解一些常見的詐騙模式、避免陷入其中，虛擬貨幣投資也不例外。而常見的虛擬貨幣詐騙手法，有以下3種：

　　ICO詐騙、龐氏騙局常見的虛擬貨幣詐騙

　　OTC場外交易詐騙

　　假交易所詐騙

　　市場先生建議先閱讀完：4個避開加密貨幣詐騙的方法

　　以上，就是這次市場先生帶給各位投資人的虛擬貨幣投資基礎懶人包，

　　投資的功課是永遠都做不完的，

　　目前加密貨幣市場也沒有太多有效經驗可循，全球排名第一오피스타 포털은 어디에 있습니까?

　　市場先生提醒你，盡可能多做功課，並記得做好風險控管。

　　下一篇：虛擬貨幣合法嗎？虛擬貨幣投資需要繳稅嗎？

　　這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。

　　更多虛擬貨幣相關文章：

　　1.最完整的虛擬貨幣投資新手入門懶人包

　　2.加密貨幣白皮書是什麼？投資人該注意的6個白皮書閱讀重點

　　3.加密貨幣值得投資嗎？購買加密貨幣前該做的4個功課

　　4.ICO是什麼意思？買虛擬貨幣ICO有風險嗎？

　　5.虛擬貨幣詐騙如何分辨？教你如何避開加密貨幣投資詐騙的方法

　　FB社團－加密貨幣學習討論區

　　區塊鏈、虛擬貨幣是很新的領域，也有很高的風險，我也還在持續研究了解中。

　　我會把自己一些研究心得或體驗紀錄在FB社團中，

　　也歡迎對這領域比較有興趣想多了解的人一起交流。

　　FB社團連結：加密資產研究筆記

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　　撰稿：劉呈逸　主編：市場先生