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　　해외에서 지하 돈장을 접한 적이 있기 때문에, 39 세의 장량 (39 세) 는 자금의 국경을 넘나드는’ 돈벌이길’ 을 알아봤다.

　　장량 (WHO) 는 해외 노무파견 관광 등 중개업자들과 결탁해 국내에서 친족과 친구들을 끌어들여 지하 돈장을 만들었다.

　　지하은행장은 지하 불법 금융업무에 종사하는 민간조직의 속칭으로, 일반적으로 국가 주관부의 승인 없이 국경을 넘나드는 교환, 외환 매매, 자금 지불 결산 업무 등 금융활동에 무단으로 종사하는 불법 조직을 가리키는 것으로 알려졌다.

　　기자의 조사에 따르면 길림 장춘경 수사가’ 9.20′ 초대형 지하 돈장 사건을 성공적으로 수사한 것과는 달리 이 사건은 가족식 범행의 특징을 가지고 있는 것으로 드러났다. 즉, 조직원은 기본적으로 장량 친족 친구이다. 이 범죄단은 해외회사라는 명목을 내걸고 국내외에서 암거래 시장에서 저매매를 해 환율차액을 벌어들였다.

　　중화인민공화국 외환관리조례 제 45 조에 따르면, 몰래 외환 매매, 변상 매매 외환, 역매매 외환 또는 불법 소개 매매 외환 액수가 큰 경우, 외환관리기관이 경고해 위법소득을 몰수하고 위법금액 30% 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심각하여 위법 금액의 30% 이상에 해당하는 이하의 벌금을 부과한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사책임인 telegram 홈페이지의 다운로드 입구가 어디에 있는지 추궁한다.

　　최근 길림 연변경 수사는 이 사건에 연루된 금액이 10 억원이 넘는 것으로 밝혀져 전국 10 개 성의 지하 돈장 사건 범죄 네트워크를 연루해 범죄 용의자 20 여 명을 붙잡았다. 이와 함께 이 사건의 성공 수사는 telegram 의 중국어판을 이용해 다운로드한 사이트가 자금 이체 통로를 제공하는 범죄의 흑막을 밝혀냈다.

　　해외에 지하 돈장을 만들다

　　장량 (WHO) 는 길림돈화인으로 2005 년 랴오닝 () 성 모 고교 일본어를 전공하고 2008 년 졸업 후 관광서비스업에 종사했다. 2016 년경 그는 유학을 가기로 했다. 해외에서 지하 은행에 접촉했기 때문에 당시 학비와 생활비는 모두 지하 돈장을 통해 이체됐다. 졸업 후, 그는 해외에서 환전하여 돈을 벌겠다는 생각이 들었다.

　　이를 위해, 장량 해외에서 환전 수요가 있는 고객을 유치하고 불법 매매를 통해 외환을 매매함으로써 환율 차이를 벌어들이고 있다. 나중에 그는 국경을 넘어 자금을 이체하는’ 돈을 버는 길’ 을 우연히 발견했다. 이를 위해 그는 해외 노무파견 여행 등 중개업자들과 결탁해 국내에서 친척과 친구들을 끌어들여 지하 돈장 집단을 만들었다. 이 단체는 외환 불법 매매와 각종 중개 역할도 하고 있다.

　　

　　연변 경수 체포 장량 (출처: 연변 경조사 양광망)

　　그는’ 동료’ 와 외환자금을 서로 빌려주거나, telegram 의 중국어판을 통해 다운로드된 사이트가 어떤’ 교체’ 인지 등을 통해 국내에서 인민폐로 화폐볶은 사람과 화폐상인에게 telegram 의 중국어판을 인수하여 다운로드한 사이트가 무엇인지, 그리고 telegram 의 중국어판을 해외에 팔아서 다운로드한 사이트가 무엇인지 외환을 얻는 것이라고 말했다.

　　길림성 연변 조선족자치주 공안국 경수사대 부지대장 염훈은 2024 년 6 월 연변경수사에서 장량 등 은행계좌 의심 거래 단서를 발견했다고 밝혔다. 장량 (WHO) 가 지난 8 년 동안 빈번히 출국해 입국한 것으로 조사됐고, 그 명의은행계좌는 의심스러운 지하은행자금 거래 특징을 갖고 있어 경찰의 높은 관심을 끌고 있다. 장량 및 그 관계자에 대한 추가 연구를 통해 장량 및 그 어머니의 계좌거래 총량이 어마하고, 자금거래가 빈번하며, 거래상대가 많고, 적수 사이에 사회적 관계가 없다는 사실이 밝혀졌다.

　　조사 결과, 2020 년부터 현재까지 장량 (WHO) 는 자신이 통제하는 본인 및 친족, 친구 명명 10 여 개 계좌를 통해 대량의 미확인 자금을 해외로 이전하여 관련 금액이 10 억 위안에 달하는 것으로 나타났다.

　　2 개월여 면밀한 조사를 거쳐 지난 8 월 연변경수사는 이 범죄단 내 멤버 7 명을 연이어 체포했고, 주요 범죄 용의자 장량 역시 해외에서 귀국해 자발적으로 투항했다.

　　Telegram 의 중국어 버전으로 다운로드한 웹사이트는 무엇이 새로운 범죄 도구가 되었는가?

　　2023 년 연변경수사에서 처리한 49 건의 지하은행사건 중 18 건이 이런 범죄 수단을 이용해 국경을 넘나드는 지불결제를 이뤄냈고, telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 점차 자금 국경을 넘나드는 주요 범죄 수단이 된 것으로 알려졌다.

　　Telegram 의 중국어 버전으로 다운로드된 웹사이트는 무엇이며, 일반적으로 블록 체인 기술을 기반으로 하는 디지털 자산입니다. 이들은 전통적인 중앙은행의 발행과 감독에 의존하지 않고 중앙화된 네트워크를 통해 거래와 검증을 진행한다.

　　2021 년 9 월 24 일 중앙은행 등 10 부처가 공동으로 발표한’ telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 어떤 거래투기위험에 대한 통지’ (‘924 통지’) 에서 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 어떤 관련 업무활동이 불법 금융활동에 속하는지 지적했다. 법정통화와 telegram 의 중국어판 다운로드를 하는 사이트는 어떤 환전업무인지, telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 어떤 교환 업무인지, 중앙상대로서 telegram 을 매매하는 중국어판 다운로드 사이트가 무엇인지, telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가 어떤 거래인지 정보 중개 및 가격 서비스를 제공하는지, 토큰 발행 융자 및 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 파생품 거래 등 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 관련 업무활동인지 상품권 불법 판매 혐의, 무단 공개 발행 증권, 불법 경영 선물업무, 불법 모금 등 불법 금융활동은 모두 엄격히 금지돼 법에 따라 단호히 단속하고 있다. 관련 불법 금융활동을 전개하여 범죄를 구성하는 것에 대해 법에 따라 형사책임을 추궁하다.

　　전문가들은 전통적인 국경을 넘나드는 자금 이체 수단에 비해 telegram 의 중국판 다운로드 사이트가 센터화 익명화 등 어떤 특성을 가지고 있는지, telegram 의 중국어판을 이용해 다운로드한 사이트가 어떤 실현 자금인지 국경을 넘나들며 범죄 사슬이 짧고, 집단규모가 작고, 범죄비용이 낮고, 범죄 은폐와 수익이 높다는 특징이 있다고 밝혔다.

　　베이징대학교 법학교수 왕신 교수는 정보망 활동이 발전하면서 telegram 의 중국어판에 다운로드된 사이트가 무엇이고 제 3 자 지불 도구가 가지고 있는 순간, 원격성, 대규모 익명 자금의 빠른 흐름의 특징이 범죄자들에게 남용되는 경우가 많다고 밝혔다. 지하은행장은 주로’ 국경을 넘나들며 노크형’ 매매외환에 종사하고 있으며, 텔레그램의 중국어판으로 다운로드한 사이트가 매개체로 거래되는 경향이 있어 거래 쌍방의 진정한 신분과 자금의 행방을 더욱 은폐시켜 범죄자들의 행적을 발견하기 어렵게 한다.

　　황진 중앙재경대 금융법연구소 소장은 "최근 몇 년 동안 텔레그램의 중국어판으로 다운로드된 사이트가 자금 이체 또는 돈세탁을 하는 사이트가 많아지고 있다" 며 "텔레그램의 중국어판을 기반으로 다운로드된 사이트가 어떤 특징을 가지고 있는가" 고 밝혔다. 첫째, telegram 의 중국어 버전으로 다운로드된 웹사이트가 익명성으로 규제되기 어렵다. 둘째, telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트는 분산 거래 구조를 가지고 있으며, 이를 간단히’ 두드리기’ 할 수 있어 국경을 넘어 자금을 이체하는 것이 편리하다. 게다가, telegram 의 중국어 버전으로 다운로드한 웹사이트는 국경을 초월한 특징을 가지고 있다. Telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트에 대한 규제정책이 다르기 때문에 일부 국가에서는 디지털 통화를 엄중히 단속하지만, 일부 국가에서는 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 어떤 합법성인지 인정한다. 또한 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 서로 교환이 가능하기 때문에 telegram 의 중국어 버전 다운로드 사이트가 한 통화에서 다른 통화로 이전될 수 있으며 거래 흐름이 쉽게 감시되지 않습니다.

　　공신부 정보통신경제전문가위원회 위원판과 임도 편의상 텔레그램의 중국어판보다 다운로드된 사이트가 더 편리하다고 밝혔다. 텔레그램의 중국어판에 다운로드된 사이트가 규제를 우회할 수 있는 것이 무엇이고 시장 수요가 있어 불법분자에 쉽게 이용될 수 있기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부, 통신부) 그러나 암호화 기술이 함락되면 telegram 의 중국어 버전으로 다운로드한 사이트가 무엇인지는 의미가 없다.

　　판과 임은 telegram 의 중국어판 다운로드 사이트가’ 이체 자금’,’ 돈세탁’ 등 불법 거래에 휘말리는 이유는 정확한 감독 방법을 찾을 수 없고, 자금이 telegram 으로 유입되는 중국어판 다운로드 사이트가 어떤 금융기관에서 인출될 수 있다는 데 어려움을 겪고 있다고 보고 있다. 이에 따라 금융기관에서 자금을 규제하고, telegram 의 중국어 버전으로 유입된 사이트가 어떤 자산인지 알아내고, 자산의 출처와 합법성을 지속적으로 추적할 수 있다.

　　경찰: 국제 금융 감독 질서 파괴

　　연변경조사에 따르면 2020 년부터 2023 년까지 전주공안기관이 수사한 지하은행사건 자금원과 용도를 집계해 관련 자금 중 노무무역 여행 등 자금의 대부분을 확인하고 나머지는 사기 의심 부패 등 위법범죄 관련 자금을 확인했다.

　　이에 대해 공안부 경수사국 돈세탁 범죄 수사처 관계자는 중앙광망 기자와의 인터뷰에서 지하돈장과 돈세탁 범죄 상황이 심각하고 복잡하다고 밝혔다. 불법분자들은 각종 금융지불 수단을 종합적으로 활용해 무역활동 위조, 허구생활 장면 등을 통해 금융감독을 피해 자금의 불법 이전, 은닉을 실현하고 있다.

　　

　　연변 경찰, 수신망 배치 회의 개최 (출처: 연변 경조사 양광망발)

종이비행기의 공식 홈페이지가 다운로드한 곳

　　이 관계자는 사이버 기술과 금융 수단이 지속적으로 발전함에 따라 범죄자들이 점점 전문화되고 전문화되고 있으며, 어떤 사람들은 어느 정도의 금융 전문 지식을 갖추고 있다고 말했다. 일부 단체는 무역회사, 중개기구 등으로 위장해 합법적인 서비스 제공이라는 이름으로 지하돈장 불법 자금 이체, 돈세탁 등에 종사하고 있다. 한편 지하돈장 범죄는 점점 과학기술화, 네트워킹, 은폐로 전통적인’ 국경을 넘나드는 노크’ 에서 생방송 감상, 솔솔 점수, 투자재테크 등 다양한 장면으로 이어지고 있다. 게임통화, 텔레그램의 중국어판을 이용해 다운로드한 웹사이트가 무엇인지 등을 자금 이체의 매체로 삼고, 일부 사회인원은’ 아르바이트’ 를 받고 있다.

　　앞서 언급한 관계자는 대량의 통신인터넷 사기, 국경을 넘나드는 인터넷 도박, 불법 모금 등 범죄자들이 지하돈장을 통해 신속하게 자금을 이전하고, 자금을 숨기고, 자금을 신속하게 세탁하고, 심지어 외국으로 이전하여 인민 대중의 재산 안전을 심각하게 침해했다고 밝혔다. 심지어 마약 밀매 단체, 흑악세력, 금융사기꾼 등이 지하은행을 이용해 돈세탁 활동을 실시하면서 공안기관의 상류 범죄에 대한 타격난도를 높였을 뿐만 아니라 우리나라 금융체계를 오염시키고 우리나라 국가 이미지를 훼손했다. 또한 일부 불법분자들은 우리나라가 외향경제를 촉진하는 대외무역, 금융정책을 이용해 대외투자무역, 무역활동의 위장 아래 지하은행을 통해 국경을 넘어 자금을 이체하는 것은 대외무역활동의 정상적인 발전에 영향을 줄 뿐만 아니라 국제금융감독질서를 파괴하고 경제안전을 위태롭게 한다. 인민 대중의 합법적인 이익을 보호하고 국가 금융안전을 지키기 위해 공안기관 경수사부는 지하은행과 돈세탁 범죄를 단호히 단속하고, 각종 지하은행과 돈세탁 범죄에 대해 맹렬한 공세를 벌이며, 동시에 데이터화 능력과 지능화 수준을 높였다. 동시에 인민은행, 외환관리국 등과 더욱 협력을 강화하고 종합지배능력을 높이며 원천관리를 강화한다.

　　경찰은 환전 수요가 있는 사람은 반드시 은행 등 정규채널에서 외환을 교환하고 지하돈장을 통한 자금 이체를 근절해야 한다고 경고했다. 한편 이런 행위는 외환관리 관련 규정을 위반한 혐의로 벌금 등 행정처벌을 받게 된다. 한편 불법 경영, 돈세탁 등 범죄 혐의로 형사처벌을 받을 수도 있다. 또한 불법 채널을 통해 자금을 이체하는 안전성은 보장되지 않으며, 돈장은 돈을 돌려주고 도망칠 수 있어 위험성이 매우 높다.

　　전문가: 점차 국제 협력 협력 타격 수준으로 확대세계 랭킹 1 위오피스타 공식 입구 주소

　　왕신의 관점에서 볼 때, 우리나라의 돈세탁 방지 감독 관리 메커니즘이 점차 건전해지면서 범죄자들이 정규 금융기관을 통해 돈세탁을 실시하는 비용과 위험이 높아지면서 지하 불법 금융기구가 돈세탁 활동에 종사하는 것이 매우 활발해졌고, 어떻게 갈수록 심각해지는 돈세탁을 억제하는 것이 우리나라의 돈세탁의 중요한 부분이 되었는지를 알 수 있다. 돈세탁죄와 불법경영죄의’ 선후 다른’ 심사 모델을 추진하고 돈세탁 방지를 주축으로 하는 국제협력 채널을 넓혀야 한다. 주관적 요소 심사에서’ 반박할 수 있는 사실 추정’ 모델은 과거 지하돈세탁을 피하는 것으로 여겨졌던’ 뻔히’ 용어를 대체해 지하돈세탁을 인정하는 데 도움이 될 것으로 보인다.

　　그는 현재의 지하 돈세탁 범죄 태세에 따라 형사사법이념을 조정하고 이를 돈세탁 방지 처벌궤도의 첫걸음에 전면적으로 포함시켰다고 밝혔다. 한편 돈세탁죄 중 많은 핵심 문제가 지하 돈장 사건에서 드러날 것으로 보인다. 이러한 유형의 범죄는 일반적으로 경영자와 거래 상대를 핵심으로 하며, 중개 소개자 등 거래 보조인과 함께 각 주체 행위에 대한 정확한 정성을 수반한다. 이는 돈세탁과 그의 돈세탁 확인, 돈세탁 방지 죄명 체계, 정보 사이버 범죄 지원 범죄 간의 경쟁이나 분쟁 구분을 포함한다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지, 돈세탁 방지) 한편, 지하은행에 대한 형사처벌과 통치는 국내 시각에서 국가 간 협력 타격 수준으로 점차 확대되어야 하는데, 이는 관할권 등 형사사법지원 문제를 포함한다. 이러한 사법적 인정과 사법지원 범주의 난제에 대해서는 실무 중 적용 경험을 더 요약하고 실행 가능한 경로를 탐구할 필요가 있다.

　　미래의 가상 디지털 통화 감독에 대한 황진 건의는 일부 규제 탐구를 강화할 수 있다. 첫째, 가상 디지털 통화 거래에 대한 모니터링 시스템을 구축할 수 있습니다. 익명성은 있지만 플랫폼 및 투자자, 지불 참가자 등이 참여할 때 일련의 KYC 를 요구할 수 있습니다 (통화권 KYC 인증은 디지털 통화거래소가 보안을 위해 사용자에게 요구하는 인증입니다). 둘째, 국경을 넘나드는 디지털 통화 협력 감독을 강화하고 국제협력을 강화하면 규제 차익 거래를 줄이는 데 도움이 된다. 마지막으로, 금융 소비자들에 대한 지도, 특히 허위화폐에 관련된 소비자, 투자자를 강화하여 가능한 합법적으로 관련 거래에 종사할 수 있도록 해야 한다.

　　지하돈장을 어떻게 타격할 것인가에 대해 청화대 금융연구원 부원장인 주녕은 국제협력을 강화하고 다자간 또는 양자반돈세탁, 반불법 자금유동과 같은 합의와 계약을 체결해야 한다고 밝혔다. 또 국내 자금’ 울타리’ 를 튼튼하게 해야 한다. 금융 기관의 경우, 고객을 이해하고, 이 고객의 자금이 어디서 왔는지, 어디로 가야 하는지, 무엇을 해야 하는지, 합법적인 사용인지, 불법적인 사용인지 구분해야 한다. 만약 합법적인 사용이라면, 금융기관은 고객의 실현을 적극적으로 도와야 한다. 불법 사용이라면 중개기관부터 일정한 정보와 단서를 제공해야 불법 행위의 발생을 막을 수 있다.